top of page

רגע מכריע? ייעוץ טלפוני חינם!

מחשבון הערכת החזר חודשי בחדלות פירעון

תמונת הסופר/ת: פרנקל אמסלם ושות'פרנקל אמסלם ושות'

לנוחיותכם, פיתחנו מחשבון המספק הערכה ראשונית של ההחזר החודשי הפוטנציאלי בהליכי חדלות פירעון. חשוב להדגיש כי מחשבון זה מיועד למטרות הערכה בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לו. התוצאות המתקבלות הן בגדר אומדן ואינן מחייבות את הרשויות המוסמכות.


מומלץ לשקול את האפשרות של הסדר חוב, אשר עשוי להיות פתרון מתאים יותר במקרים מסוימים. יתרה מכך, ייתכן כי תהיו זכאים למחיקת חוב חלקית או מלאה. לפיכך, מומלץ בחום להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום, אשר יוכל לנתח את מצבכם הפרטני ולהציע את הפתרון המיטבי עבורכם, תוך שיפור אפשרי בתנאי ההסדר.





הליכי חדלות פירעון מהווים מסגרת משפטית המאפשרת לאנשים הנמצאים במצוקה כלכלית לארגן מחדש את חובותיהם ולשקם את מצבם הפיננסי. במרכזו של תהליך זה עומד ההחזר החודשי - סכום כספי קבוע שהחייב נדרש לשלם מדי חודש כחלק מתוכנית ההבראה הכלכלית. מאמר זה נועד להבהיר את מהותו של ההחזר החודשי, את אופן קביעתו, ואת השלכותיו על החייב.




אדם בחוב ללא הסדר חוב
אדם בחוב ללא הסדר חוב

מהות ההחזר החודשי בהליכי חדלות פירעון


ההחזר החודשי מהווה את הציר המרכזי בתוכנית השיקום הכלכלי של החייב. זהו הסכום שנקבע על ידי הממונה על הליכי חדלות פירעון או בית המשפט, בהתבסס על ניתוח מעמיק של מצבו הכלכלי של החייב. מטרתו של ההחזר החודשי היא ליצור איזון בין יכולתו של החייב לפרוע את חובותיו לבין הצורך לאפשר לו קיום בכבוד.




קריטריונים לקביעת גובה ההחזר החודשי


הקביעה של גובה ההחזר החודשי מתבססת על מספר פרמטרים מרכזיים:


  1. הכנסות: כלל מקורות ההכנסה של החייב, לרבות שכר עבודה, קצבאות, והכנסות מנכסים.

  2. הוצאות הכרחיות: עלויות המחיה הבסיסיות, כגון דיור, מזון, ושירותים חיוניים.

  3. מצב משפחתי: מספר התלויים בחייב ומצבם הכלכלי.

  4. היקף החובות: הסכום הכולל של החובות העומדים לפירעון.

  5. פוטנציאל הכנסה עתידי: הערכת יכולת ההשתכרות העתידית של החייב.



איך מחשבים את ההחזר חדלות פרעון


חישוב התשלום החודשי בהליכי חדלות פירעון מבוסס על הנוסחה הבאה:


תשלום חודשי = [(הכנסה נטו - סכום בסיסי - הוצאות מיוחדות) / 2] × חלק יחסי של החייב

לדוגמה, נניח משפחה עם הכנסה נטו של 12,500 ₪, סכום בסיסי של 8,673 ₪ (לזוג עם 2 ילדים), והוצאות מיוחדות של 1,200 ₪.

ההכנסה הפנויה תהיה: 12,500 - 8,673 - 1,200 = 2,627 ₪. מחצית מסכום זה היא 1,313.5 ₪.

אם החייב מרוויח 52% מהכנסת המשפחה, התשלום החודשי שלו יהיה: 1,313.5 × 0.52 = 683 ₪.


חשוב לזכור כי זהו חישוב ראשוני, והסכום הסופי ייקבע על ידי הממונה או בית המשפט, בהתחשב בנסיבות הייחודיות של כל מקרה.


מצ"ב להורדה אמות המידה לקביעת תשלום חודשי של משרד המשפטים






יתרונות השימוש במחשבון החזר חדלות פרעון


מחשבון ההחזר מהווה כלי יעיל להערכה ראשונית של ההחזר החודשי הצפוי. יתרונותיו כוללים:

  1. תכנון מקדים: מאפשר לחייבים להעריך את השלכות הליך חדלות הפירעון על מצבם הכלכלי.

  2. שקיפות: מבהיר את הגורמים המשפיעים על קביעת ההחזר החודשי.

  3. הכנה לתהליך: מסייע לחייבים להגיע מוכנים יותר לפגישות עם גורמים מקצועיים ורשויות.



חובות שאינם כלולים בהסדר חדלות הפירעון


חשוב להבין כי ישנם חובות מסוימים שאינם נכללים בהסדר חדלות הפירעון ואינם ניתנים למחיקה במסגרת ההליך:


  1. חובות מזונות: תשלומי מזונות לילדים או לבן/בת זוג לשעבר.

  2. קנסות פליליים: קנסות שהוטלו על ידי בית משפט בהליכים פליליים.

  3. חובות שנוצרו במרמה: חובות שנוצרו כתוצאה מפעולות הונאה או מרמה מצד החייב.

  4. חובות מסוימים לרשויות: כגון חובות מס שנוצרו כתוצאה מאי-דיווח או דיווח כוזב.



אסטרטגיות להתמודדות עם ההחזר החודשי


להלן מספר המלצות לניהול יעיל של ההחזר החודשי:


  1. ניהול תקציב קפדני: תכנון וניהול מדוקדק של ההכנסות וההוצאות.

  2. גיוון מקורות הכנסה: בחינת אפשרויות להגדלת ההכנסה, כגון עבודה נוספת או מימוש נכסים.

  3. צמצום הוצאות: זיהוי וצמצום הוצאות שאינן הכרחיות.

  4. תקשורת שוטפת: שמירה על קשר רציף עם הממונה על הליכי חדלות פירעון ועדכון במקרה של שינויים במצב הכלכלי.



סיכום


הליך חדלות פירעון, על אף מורכבותו, מהווה הזדמנות לשיקום כלכלי ולפתיחת דף חדש. הבנה מעמיקה של מנגנון ההחזר החודשי, יחד עם שימוש מושכל בכלים כגון מחשבון ההערכה, יכולים לסייע בניווט מוצלח של התהליך. עם זאת, חשוב להדגיש כי כל מקרה הוא ייחודי, ולכן מומלץ להיוועץ עם אנשי מקצוע מוסמכים לקבלת ייעוץ מותאם אישית.

באמצעות גישה אחראית, תכנון קפדני, והתמדה, ניתן להתגבר על האתגרים הכרוכים בהליך חדלות הפירעון ולהניח את היסודות לעתיד כלכלי יציב יותר.



צריכים ייעוץ מקצועי? אנו כאן עבורכם!





הבהרה: אין לראות בכתוב לעיל יעוץ משפטי. לקבלת יעוץ מקצועי צרו איתנו קשר

bottom of page